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Documenti per il finanziamento: cosa chiede davvero la banca
Una pratica si arena quasi sempre per un documento mancante, non per i numeri. Ecco la lista completa, divisa in quattro blocchi, con quello che di solito ci si dimentica.
Quando presenti una richiesta di finanziamento, la banca deve ricostruire chi sei, come stai, come ti sei comportato col credito e cosa vuoi finanziare. A ciascuna domanda corrisponde un gruppo di documenti. Averli pronti e coerenti accorcia i tempi e alza le probabilità del sì.
1 · Chi sei societari
- Visura camerale aggiornata;
- Statuto e atto costitutivo (per le società);
- Documenti d'identità e codice fiscale di soci, amministratori ed eventuali garanti;
- Assetto societario e titolarità effettiva.
2 · Come stai economico-finanziari
- Ultimi 2–3 bilanci depositati (o dichiarazioni dei redditi per le ditte individuali);
- Situazione contabile aggiornata dell'anno in corso — il bilancio provvisorio: l'ultimo depositato da solo non basta;
- Bilancio riclassificato e principali indici;
- Piano dell'operazione o business plan: a cosa serve il denaro e come rientra.
3 · La tua storia col credito bancari e fiscali
- Estratti conto degli ultimi 12 mesi (tutte le banche);
- Posizione in Centrale Rischi / CRIF (andamentale, sconfini, ritardi);
- DURC regolare (INPS/INAIL) e regolarità fiscale;
- Piano di ammortamento dei finanziamenti in corso.
4 · L'operazione da finanziare specifici
- Preventivi o fatture dell'investimento (macchinari, lavori, magazzino);
- Se è un immobile: preliminare, perizia, planimetrie e visure catastali;
- Eventuali garanzie: fideiussioni, Fondo di Garanzia MCC, Confidi.
I tre che fanno perdere più tempo. Nella maggior parte delle pratiche mancano proprio DURC, perizia e planimetrie: non sono nei tuoi conti, quindi li si scopre all'ultimo. Recuperarli prima di sederti in banca vale settimane.
Quali di questi ti mancano davvero?
Il Test di Bancabilità incrocia i tuoi numeri con la checklist della banca e ti dice, documento per documento, cosa è pronto e cosa manca — prima di bruciare la richiesta.
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Onesto. Questo è un elenco informativo dei documenti richiesti in via ordinaria: è intelligence gestionale, non consulenza. La lista esatta la definiscono la singola banca e l'operazione, e va verificata con il tuo commercialista o consulente del credito.